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探秘四家大行理财子公司,老百姓理财在哪儿买?

作者: 2021-04-28 我要评论

作者:刘小友张薛楠工业、建筑、中国和贸易,四大银行的理财子公司依次开业。公司每一次开业都会在市场上引起很大的关注,但是目前都是什么样的运营机制和管理架构呢?事实...

作者:刘小友张薛楠

工业、建筑、中国和贸易,四大银行理财公司依次开业。公司每一次开业都会在市场上引起很大的关注,但是目前都是什么样的运营机制和管理架构呢?

事实上,即使是银行金融子公司的高级管理人员的任免过程也是大相径庭的。比如有的董事由股东任命,有的由全体董事选举或罢免。

如果这些只是后台操作层面,与普通个人客户有一定距离,那么我们回到最常见的问题:——银行理财子公司的产品去哪里买?相信很多人都很迷茫。

据记者个人尝试和多次电话了解,截至目前,只有一家银行理财子公司在母行APP和官网渠道推出产品。其他公司,目前还没有在网上销售渠道销售产品。

1.产品在哪里买?

很多投资者会有一个疑问:开业后的产品在哪里?哪里可以买到?银行理财子公司第一次购买的时候能不来柜台吗?你不是说银行理财子公司的产品适合线上销售吗?

没看过。

的确,根据券商中国记者的调查,截至7月6日,开业的四家银行理财子公司中,只有一家可以在APP和网络渠道上购买——工银理财产品。

工行网站:

工行手机APP:

工行APP称,“全信股权”系列净值产品,一个是“两全其美”的开放式净值产品,一个是灵活配置策略的封闭式产品。

据记者了解,以上两种产品都是混合型产品,会配置固定收益、股权、商品、金融衍生品等资产,但每种产品在各种资产配置中的比例不同。

固定收益资产包括但不限于各种债券、存款、货币市场基金、债券基金、符合监管要求的债权资产;股权资产主要是ETF、公募基金等。还包括股票;商品和金融衍生品资产,包括但不限于交易所期货。

2.财务子公司的工资由谁来定?

财务管理子公司的薪酬是市场上最受关注的问题。在这一点上,银行的财务管理子公司已经强调薪酬机制应该“市场化”,董事会主要负责公司相关人员的薪酬事宜和绩效考核。

其中,建行理财提出按照董事、监事、高级管理人员绩效考核标准和程序,建立薪酬与公司效益、个人业绩挂钩的激励机制,并对重大激励事项(如长期激励计划延期支付等)提出解决方案。).

与建行金融一样,交行金融建立了董事、监事和高级管理人员的激励机制,将薪酬与公司利益和个人业绩挂钩。同时,公司总裁为内部部门负责人制定薪酬计划和绩效考核计划,并对其薪酬水平和绩效考核进行评估;同时,公司实行强激励、有效约束的薪酬体系,不断提高员工的整体薪酬水平和福利水平。

工行理财将明确制定合理的绩效考核和奖惩机制,建立市场化的用人机制和薪酬激励约束机制。根据有关法律、行政法规和规章的规定,办理员工的录用、辞退、薪酬、劳动保险、福利津贴、处罚等事宜。

事实上,随着银行理财子公司陆续获批建设或成立,许多银行在去年下半年开始招聘资产管理业务。中国邮政金融之前也公开招聘过董事长。虽然银行理财确实有职业空间,但是薪酬待遇还是很现实的考虑。

中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼认为,通用电气

“银行理财在薪酬方面应采取短期和长期激励相结合的方式。除了年薪,中长期激励可以有股权期权。这是一个很重要的方向。我对这一块很有信心。我们也看到银行之前有投资研究。人才给的工资已经比较市场化了。”董希淼早前告诉记者。

3.高管的管理结构和任命方式有什么区别

记者根据三家金融子公司的章程,梳理了建行金融、工行金融、交行金融董的结构。记者未能找到中行财富管理有限公司的最新章程,也未能梳理出其董事和高级管理人员的任免流程,仅从其官方声明、目前的公司部门架构来看。

1.建行财务管理:

据记者此前采访,截至今年5月中旬,建行理财余额超过2.2万亿元。建行理财注册资本150亿元。

建行金融的执行董事和非执行董事均由股东委派;独立董事候选人由股东决定。董事任期三年,任期届满,可以由股东连任。董事长也由股东在任命时任命。

建行金融高级管理层阵容为:行长、副行长、首席执行官等公司高级管理人员。具体来说,有一个总裁、几个副总裁和首席执行官:董事长提议董事长和董事会秘书

名,再由董事会聘任和解聘;副总裁、首席官、其他高管由总裁提名,董事会聘任和解聘。

2.工银理财: 

在6月初工银理财创新产品发布活动中,工行董事长陈四清透露,截至当时,工商银行理财总规模近3万亿。其中符合新规要求的理财产品规模超过3700亿元。工银理财注册资本160亿元人民币。

跟建信理财不同,工银理财的董事长不是由股东委派,而是由股东提名,经全体董事过半数选举产生。

工银理财高级管理人员不超过7人,其中设总经理(总裁)1名,根据经营需要设置副总经理(副总裁)等其他高级管理人员若干名,均由总经理(总裁)提名,董事会聘任。部分高级管理人员兼任执行董事。

总经理(总裁)可根据需要设立投资决策委员会、创新管理委员会和风险管理委员会等专门委员会,并制定各专门委员会的工作规则,该等专门委员会对总经理(总裁)负责。

3.交银理财: 

据交银理财总裁金旗6月上旬接受券商中国记者采访时透露,当时该行的理财管理规模约1万亿。交银理财注册资本80亿元。

跟上述两家银行又不一样,交银理财的董事长以全体董事的过半数选举产生或罢免。董事长任期三年,任期期满,可以连任。该司明确指出董事长和总裁要分设。

那交银理财的总裁怎么来?由董事会聘任或解聘。副总裁及其他高级管理人员由总裁提名,董事会聘任或解聘,副总裁可以设多名。

必须指出的是,交银理财的高级管理层实行总裁负责制。高管除了总裁和副总裁,还有市场总监、投资总监、风险总监、产品总监、运营总监等其他高级管理人员,其他高管可以由副总裁兼,高管每届任期三年。

4.中银理财: 

截至去年末,中行理财产品余额合计1.16万亿,较2017年末几乎持平。中银理财注册资本100亿元。

按照上述三家的共性,中银理财的4个专业委员会(产品管理委员会、投资与决策委员会、运营估值委员会和风险管理与内部控制委员会)也是由董事会授权组建,对董事会负责并报告工作。

目前,中银理财的董事长由中行投行与资产管理部总经理刘东海担任,中行私人银行部总经理刘敏及其他数位部门总担任非执行董事,总裁王卫东为投行与资产管理部副总经理。

来源:券商中国

原标题:探秘四家大行理财子公司,老百姓理财在哪儿买?员工薪酬谁来定?管理架构又如何

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