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资管新规“铁拳”将落 银行理财迎“合规时代”?

作者: 2021-04-12 我要评论

近日,银行业金融登记托管中心发布通知,要求商业银行内部财务管理系统与全国银行业金融信息登记系统直接联网。通过直连接口,可以将金融信息登记的要求有效延伸到商业银行...

近日,银行业金融登记托管中心发布通知,要求商业银行内部财务管理系统与全国银行业金融信息登记系统直接联网。通过直连接口,可以将金融信息登记的要求有效延伸到商业银行内部系统,实现监管部门对“穿透”管理的要求。

此前《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称新资产管理规定)已经通过,银行融资是资产管理业务的重要组成部分。随着新的资产管理条例即将发布,无疑将实现各金融机构资产管理业务的全面统一覆盖。

有银行业人士在与《每日经济新闻》记者的交流中指出,银行理财业务的直接对接有利于产品项目的真正透明,有利于全过程监管,有利于银行理财业务的进一步规范。

有效降低操作风险和道德风险

近日,中国银行保险监督管理委员会办公厅发布通知,进一步完善银行理财信息登记工作,要求银行业金融管理登记托管中心和各银行业金融机构加强投资者信息登记工作,逐步推进系统直接数据传输功能,进一步强调理财产品注册码在产品销售过程中的重要性。

在此基础上,银行理财登记托管中心发布《关于发布全国银行业理财信息登记系统直联相关制度的通知》,要求商业银行理财业务直接接入银行理财信息登记系统。具体而言,银行业金融登记托管中心通过制定和发布标准化的系统接口规范,使商业银行内部金融管理系统(或管理资本、资产管理系统、销售系统、交易系统等金融产品的相关系统)能够直接与全国银行业金融信息登记系统联网。

银行业金融登记托管中心指出,商业银行金融管理系统与金融登记系统之间的直接处理对金融市场的规范发展和监管有效性的提高具有重要意义。通过直连接口,可以将金融信息登记的要求有效延伸到商业银行内部系统,实现“穿透”管理的要求,从根本上提高银行登记信息的质量,促进金融登记的规范化、标准化。

实现直连后,一方面银行业金融机构实现了内部系统的一体化电子化管理,相关部门通过整合各业务条线的信息,更好地管理和登记了财务信息;另一方面,业务数据不落地处理,实现了系统之间的无缝连接,有效降低了操作风险和道德风险的发生概率。

一些银行家告诉《每日经济新闻》记者,通过直接联系,监管部门可以更好地了解业务,尤其是对重点控制行业的资本流入的控制会更有效。

银行理财业务继续规范

《关于发布全国银行业理财信息登记系统直联相关制度的通知》要求各银行业金融机构按照相应要求向银行业金融登记托管中心提交《理财登记系统直联工作申请表》及相关材料。金融中心收到申请后,对申请人是否符合申请条件进行审核,并根据金融中心的安排,通知符合申请条件的机构分批开展直连工作。

另外,已正式申请与银行金融登记托管中心直连的机构,需要在2018年5月31日前完成《全国银行业理财信息登记系统直联接口服务协议》的签约。

记者注意到,2017年5月,银行业金融登记托管中心也发布了相应通知,要求进一步规范银行金融产品。2017年发布的《关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知》指出,为了全面及时地把握理财的投资方向

银行业金融登记托管中心指出,中国银行保险监督管理委员会办公厅近日发布的关于进一步完善银行金融信息登记的通知,实质上是基于金融登记制度一、二期,以及监管部门对该制度(三期)提出的相关完善要求。此后,银行理财产品可以追踪资金来源和实际投资,帮助监管部门开展各种验证工作,加强对投资者权益的保护。

据了解,系统直连是通过系统对接,将数据从银行内部系统直接传输到财务登记系统,省去了人工录入流程,实现了财务数据的集中采集和登记。目前交易所的股票和基金交易以及银行间债券的后台结算已经实现了系统间数据的非落地处理。推进财务管理系统的直连,不仅有利于降低银行的人工操作压力和操作风险,提高财务管理登记的质量和效率,也有利于促进银行完善内部制度建设和业务管理,提高财务管理操作的规范性。

[来源:国家商业日报]

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