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假理财再现,“三无产品”银行现场尽调竟无察觉,投资者如何看好钱袋子?

作者: 2021-04-04 我要评论

市场可能没有想到,一个个人贿赂的判决会掩盖这样的金融欺诈。日前,重庆渝北区人民法院披露的判决书中提到,浙商银行Xi分行和上海分行分别购买的2只4亿理财资金不存在...

市场可能没有想到,一个个人贿赂的判决会掩盖这样的金融欺诈。

日前,重庆渝北区人民法院披露的判决书中提到,浙商银行Xi分行和上海分行分别购买的2只4亿理财资金不存在。但在原银监会检查之前,两家分行并不知道这一事实,截至理财产品到期,两家分行也收到了理财产品的本息。

高达8亿元的“假理财”引起市场涟漪。浙商银行相关负责人告诉第一财经记者,两家分行在业务流程中按照相关制度到对方支行进行核保和签约,并在办公室见证了合同打印的过程,法律手续有效。

如果理财产品不存在,浙商银行购买的理财产品有哪些?钱去哪了?但是,投行为什么在没有备案、没有编号、没有真实投资的情况下,在现场拼尽全力不去了解“三无产品”?银行的公司治理有没有漏洞?

打包的假理财原本是为了提供融资担保

时针应该拨回到2015年。根据判决,当年4月或5月,浙商银行安分行金融同业部客户经理孟某接到电话,自称是中信证券公司张经理。在电话中,张经理提到建行重庆分行有保本理财产品,并询问浙商银行安分行是否可以做这项业务。

本着审慎的原则,孟与建行重庆分行行长张核实,该业务确实存在。经浙商银行总行批准,2015年6月,浙商银行Xi安支行客户经理、核保经理赴建行重庆某支行进行承销,签订合同,合同总金额4亿元。

该4亿元理财产品为保底理财产品,期限2年,预期年化收益率6.8%。该业务发生后约一个月,浙商银行上海分行也购买了类似产品,金额4亿元,期限2年,预期回报率6.8%。

至此,浙商银行两家分行从建行重庆某分行购买了8亿元的保本理财产品,全部由建行重庆分行发行,按季付息,到期还本,2017年6月和7月到期。

直到前银监会来浙商银行总行检查,谁也不会想到,分级管控、分级审核的理财产品会是假的。

根据该判决,银监会在对浙商银行总行进行检查时,发现浙商银行Xi分行购买的上述4亿元理财产品没有备案号,并进行核实处理。之后发现在建行重庆分行的系统中找不到该理财产品,说明建行重庆分行没有发行该理财产品。

但奇怪的是,在两个产品到期前,浙商银行两家分行的账户确实收到了两个理财产品的本息。浙商银行相关负责人也告诉《第一财经》记者,浙商银行在2017年7月前已全部收回投资本金和收益,未造成经济损失。在办理此项业务的过程中,两家分行按照银行的相关制度到对方支行进行核保和签约,并在办公室亲自见证了合同打印的过程,法律手续有效。

从建行重庆分行行长张的供述来看,这两起虚假金融交易为两家公司的融资提供了担保。张于2015年首次将宝本人民币第16理财产品虚构化,并以私人盖章的方式出售给投资银行浙商银行安支行,为公司A提供融资;做了同样的事情后,第17款理财产品被发明出来,卖给浙商银行上海分行,为b公司提供融资。

理财产品的交易结构是中国建设银行向浙商银行发行理财产品,但只有一家ag

但由于建设银行和浙商银行签订了保本型理财产品,到期后建设银行必须向浙商银行支付本金,形成无形担保。

浙商银行上海分行资产运营中心客户经理顾某表示:“业务风险较低,财务报表上注明用于同业存款,后续投资没有后续。”

张还透露,这些融资事宜是建行重庆分行不知道的,也没有得到重庆分行的批准。值得注意的是,寻求张融资的两家公司需要开发房地产,两家公司每年支付的融资成本总额分别为16%和14%。其中2%作为佣金支付给张。

在这两项业务中,张共获得效益费1036.5万元。事发后,张于2017年12月26日被重庆市第五中级人民法院判处有期徒刑十四年六个月,并处罚金人民币300万元。

如何防范投资风险?

浙商银行的一名相关人士告诉《第一财经记者》:“事件发生后,浙商银行在制度、制度和流程上进行了更严格的控制,此类问题没有再发生。”

虽然最后两个产品都正常赔付,没有给投资人浙商银行带来损失,但事件背后是否暴露了银行公司治理的漏洞?融资公司不按时还款,损失由谁承担?作为投资者,在购买理财产品时,应该做好哪些准备,以防买到假的理财或理财券?

记者从一家股份制银行的理财账户经理处了解到,投资者可以在中国财富管理网上输入理财产品注册码,查看所购买的理财产品是否为银行发行的正规理财产品,未在理财系统注册的银行理财产品不允许出售。

在购买过程中,投资者还应注意是否进行了“双录”。

即对自有理财和代销产品销售过程的全程录音录像。其次,还要留意产品合同上所盖的公章,如果是银行自营理财产品,合同上加盖的是银行理财业务章;如果是代销产品,投资合同会有理财产品发行机构的公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖银行公章。

另外,投资者也可直接通过银行网上银行和手机银行线上购买理财产品。通常而言,银行所销售的理财产品并非全部由自己发行,很大部分是代销产品,需要注意的是,代销产品银行一般不承担责任。但若通过网上银行、手机银行购买,买到的产品则基本为银行发行的产品。

来源:第一财经

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